Comprendre le compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un moyen souple et efficace d'épargner et d'investir votre argent. Il permet à vos placements de croître sans être imposés, ce qui constitue un avantage important pour les Canadiens qui cherchent à maximiser leur épargne. Voici ce que vous devez savoir sur le CELI :
- Permet à tous vos investissements de croître à l'abri d'impôt pendant toute leur durée de vie.
- Tout résident canadien âgé de 18 ans ou plus et possédant un numéro d'assurance sociale peut ouvrir un CELI.
- Vous pouvez reporter indéfiniment les droits de cotisation inutilisés.
- Il n'y a pas de déduction fiscale pour les cotisations.
- Les rendements générés par vos investissements (intérêts, dividendes ou plus-values) sont totalement exonérés d'impôt.
- Le CELI Tradex sans frais permet aux membres d'investir dans l'une des trois options de fonds mutuels Tradex ou dans notre compte d'épargne-placement Tradex.
- L'Agence du revenu du Canada suivra vos droits de cotisation et déclarera ce montant par le biais de la fonction "Mon compte" sur le site web de l'ARC.
Plafonds de cotisation au CELI
Année | Salle des contributions |
|---|---|
2009 - 2012 | $5,000 |
2013 - 2014 | $5,500 |
2015 | $10,000 |
2016 - 2018 | $5,500 |
2019 - 2022 | $6,000 |
2023 | $6,500 |
2024 | $7,000 |
Total | $95,000 |
CELI ou REER ?
Le choix entre un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) et un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est essentiel pour votre planification financière. Les deux comptes offrent des avantages uniques, et la compréhension de leurs différences peut vous aider à faire le meilleur choix pour vos objectifs d'épargne. Le tableau ci-dessous illustre le rendement après impôt d'un revenu de 36 500 $ gagné par un particulier qui investit pendant une période de 25 ans, en supposant un taux de rendement de 5 %. Cet exemple illustre le résultat d'une imposition au même taux, à un taux inférieur et à un taux supérieur pendant les années de retraite d'un individu par rapport à ses années de travail.
Même taux d'imposition | Taux d'imposition plus bas | Taux d'imposition plus élevé | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
CELI | REER | CELI | REER | CELI | REER | ||
Revenu avant impôt | $36,500 | $36,500 | $36,500 | $36,500 | $36,500 | $36,500 | |
Taux d'imposition - contribution | 40% | 40% | 20% | ||||
Impôts | $(14,600) | - | $(14,600) | - | $(7,300) | - | |
Contribution nette | $21,900 | $36,500 | $21,900 | $36,500 | $29,200 | $36,500 | |
Croissance à 5 % pendant 25 ans | $74,161 | $123,602 | $74,161 | $123,602 | $98,882 | $123,602 | |
Taux d'imposition - retrait | 40% | 20% | 40% | ||||
Impôts | - | $(49,441) | - | $(27,720) | - | $(49,441) | |
Trésorerie nette | $74,161 | $74,161 | $74,161 | $98,882 | $98,882 | $74,161 | |
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